难以抗拒的“低息”诱惑

作者:票警李娟 来源:未知 浏览数:164 发布时间:2017-03-07 11:19

 


办理承兑汇票,业界约定俗成的做法是,利息的数字都是代表千分之几,签署协议时一般都不加上“‰”的后缀。扬州市江都区3个骗子,在协议书上悄悄加上了“%”的后缀。3个骗子使坏多出来一个“%”,让利息翻了十倍!骗子轻松骗得44.9万元。扬州市江都警方发布这么一桩具有警示意义诈骗案,据了解,今年朱某等三人以低息贴现为诱饵,在为他人提供贴现承兑汇票时,更改协议约定利率,骗取广州某贸易公司山东分部工作人员承兑款,非法获利44.9万元。

案件详情——“低息”诱惑难抗拒

徐先生是广州某贸易公司山东分部的工作人员。徐先生和同事陈先生、周小姐来到扬州市江都区,与江都人朱某进行承兑汇票交易。经过协商,双方达成一致:朱某及其朋友陶某以3.25和3.2的利息,购买徐先生公司持有的一张100万元金额的承兑汇票,和一张200万元金额的承兑汇票。核算下来,朱某和陶某需向徐先生的公司支付294.1万元,用于购买总金额300万元的承兑汇票。

如此低的利息,令徐先生等人非常满意,欣然接受了朱、陶两人提出的先进行承兑汇票交接的请求。双方口头约定,朱某、陶某获取承兑汇票后,于当天下午四点之前将付款转入徐先生公司的账户内。

随后,陶某和周小姐分别代表双方签署协议书。协议一式两份,双方各保存一份,签署完毕后,朱某和陶某以着急筹款为由立即收拾物品准备离开,并“大意”地将属于徐先生所在公司的那份协议书也装进了自己的皮包内。而沉浸在交易成功喜悦中的徐先生等人对这一切毫无察觉,双方进行完承兑汇票交接后,以为尘埃落定、只等着收钱的徐先生等人全然不知,自己已经钻入了朱某和陶某挖好的“陷阱”里

下午四时左右,徐先生所在公司的账号终于迎来了汇款,然而汇款的金额却是让徐先生和他的同事们大吃一惊——242.1万元!这比起商量好的294.1万元,足足少了五十余万。吓了一跳的徐先生等人随即准备查看协议书上是否存在错误,一查才发现,自己手里并没有协议书!一股不详地预感笼罩在三人心头,他们立即与朱某、陶某取得联系,却得到对方的回答:“我们是按照协议上的内容进行交易汇款的。”

徐先生三人要求与朱某、陶某会面,并查看协议书。然而,当三人看到协议书后却不约而同地呆若木鸡了。协议书大部分内容由电脑打印,只在利息、姓名等信息栏上留下下划线,进行手写填空。业界约定俗成的做法是,利息的数字都是代表千分之几,签署协议时一般都不加上‰的后缀。而徐先生三人随后看到的两份协议书上的利息数字却由约定好的“3.2”、“3.25”变成了“3.2%”、“3.25%”,多出来的“%”,不禁让徐先生等人瞠目结舌——这代表着利息翻了十倍!

朱某、陶某通过更改协议约定利率,使得徐先生所在的公司遭受到了50余万元的损失。而这个损失,无疑将由承办此次交易是徐先生三人来买单。面对这种情况,1987年出生的徐先生和陈先生,以及1992年出生的周小姐这三名年轻人傻了,之后拨通了报警电话。

诈骗产生起因
接到报案后,江都警方立即组织民警,通过工作将朱某、陶某以及另一名涉案人员张某抓获。据了解,现年45岁的朱某、32岁的陶某和44岁的张某均为江都仙女镇人。朱某供述,今年,他在手机上收到了一条交易承兑汇票的群发短信,脑子里便产生了借此“赚一笔”的想法,他将自己的想法告诉了朋友陶某和张某,得到了两人响应。于是,朱某通过发短信的中间人与广州某贸易公司山东分部的工作人员周小姐取得了联系。

双方利用网络、电话等方式进行初步交涉,朱某自称是江都某造船厂的法人代表,需要购买一笔承兑汇票,并开出了3.3左右的低利息。负责与朱某联系的周小姐陪同公司老板马先生来到江都与朱某进行会谈,双方达成了初步的合作意向。马先生授意手下员工徐先生、陈先生和周女士前来江都进行交易,却未曾想到,这一来竟是羊入虎口。

朱某交代,交易当天,双方签署协议时他便趁着徐先生等人不注意,偷偷的在协议书上的利息数字后面加上了“%”。朱某计划着,如果被徐先生三人发觉,他就以粗心大意为由,在“%”后面再加一个“0”,形成“‰”。然而,徐先生等人并没有发觉朱某的小动作。一切都出人意料的顺利,协议签署完毕后,朱某赶紧浑水摸鱼将两份协议书都顺进了自己的皮包内。随后,朱某和陶某与徐先生三人进行了承兑汇票的交接,并第一时间由张某将300万元的承兑汇票以287万元的价格卖给了一名南京的买家,再将其中的242.1万元按照“协议”汇入徐先生所在公司是账号内。如此,朱某三人非法获利了44.9万元,而徐先生所在的公司却损失了50余万。

按照之前商量好的分配方式,朱某三人将44.9万元赃款进行了瓜分,其中朱某获取13万元、张某获取10万元,而签署协议的李某因为承担更多风险获取了最多的21.9万元。三人原打算,如果徐先生等人前来理论时,可以从李某获取的钱财里提取部分作为补偿,没想到徐先生等人却直接选择了报警。

被警方抓获后,朱某三人对于自己更改协议约定利率进行诈骗的犯罪事实供认不讳。截至目前,朱某等三名犯罪嫌疑人已将徐先生所在公司的50余万损失全部退还,除了这44.9万元的非法获利之外,剩下的数万元皆由三人自掏腰包。如此,朱某三人不仅要接受法律的严惩,还损失了数万元的钱财,真是“偷鸡不成蚀把米”。

案件启示

近年来,由于银行承兑汇票贴现授信额度的限制及不同银行间贴现率的差异,导致市场上大量出现没有真实贸易背景,纯粹代人贴现以赚取“息差”和“手续费”的公司和个人。在这个群体中,有少数犯罪嫌疑人以低息为诱饵,实行诈骗活动,骗取承兑汇票持有人的钱财。目前,承兑汇票诈骗案正呈现出上升态势,警方提醒广大市民一定要提高警惕、谨防上当。

承兑汇票诈骗案件存在以下作案特点:

一、犯罪嫌疑人一般在互联网上通过一些金融网站或者QQ群中间介绍人发布低息广告,由中间人介绍诱骗持票人与其联系贴现事宜

二、犯罪嫌疑人往往使用贴现银行要审核票据真伪这一环节,谎称其认识银行工作人员,将票据从持票人手上拿走,造成人票分离,伺机实施诈骗

三、在票据完成贴现后,犯罪嫌疑人往往支付部分资金而将剩余资金使用网银转账等手段快速转移分散,用于清偿债务,据为己有。

尽管犯罪嫌疑人进行诈骗的方式多种多样,但也并不是无从防范的。“知己知彼,百战不殆”,结合承兑汇票诈骗案件的作案特点,警方给予广大市民以下提示:不要轻听网络、短信等方式传播的低息贴现的广告;在进行承兑汇票贴现交易时,谨慎阅读、签署协议,并妥善保护好自己的那份协议,不给不法分子可趁之机。

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